子供保険って？
子供保険とは、子供の将来の進学資金を計画的に積み立てていくこと主な目的とした、貯蓄性の高い保険のことです。さらに、子供が亡くなった場合は死亡給付金、契約者が亡くなった場合には保険料が免除される等の保障が付いています。
子供保険（学資保険）は、郵便局で取り扱っている簡保（かんぽ）の学資保険をはじめ、ソニー生命やアリコジャパン、アフラックなどの多くの保険会社で様々なプランが販売されています。
子供保険（こども保険）と学資保険
子供保険のうち教育資金作りを重視した保険を学資保険といいますが、現在は学資保険と呼ばれている保険でも様々な医療保障が付いているものもあり、名前だけで判断せずに学資保険と呼ばれている保険も子供保険（こども保険）と呼ばれている保険も、それぞれの保険の内容をよく比較することが大切です。
子供保険で計画的に貯蓄
一般的に、子供が高校や大学に進学する時期には大きな出費が伴います。保険会社によって異なりますが、12歳、15歳、18歳などお金のかかる進学の時期に給付金を受け取ることが出来ます。
子供の進学の為に自分でお金を貯めようと思っても、自分の意志だけではなかなか難しく、貯蓄が苦手だという人もいると思います。自分でしっかりとお金の管理ができ、株式投資や不動産投資などの資産運用の知識がある方はそのような金融商品の方が有利かもしれません。ただ、子供が安心して進学する為にも、「子供保険」についてしっかり理解し、選択肢の一つとして考えておくのが良いでしょう。
子供保険のメリット・デメリット
保険会社や郵便局によってその内容は違ってきますが、子供保険の基本的なメリット・デメリットは以下の通りです。メリット・デメリットをよく理解した上で子供保険の契約をしましょう。
子供保険のメリット
確実に一定の資金を積み立てれる
子供保険を利用せずに自分で教育資金を貯めれるのであれば、子供保険に加入しないという選択肢もあると思います。ただ、貯蓄が苦手な人など、なかなか計画的にお金を貯めれない人も多いと思います。子供保険に加入していれば、毎月決められた保険料を支払わなければならないので、解約しない限りは子供の教育資金を計画的に積み立てていくことが出来ます。
契約者に万が一の時は保険料免除
契約者が万が一亡くなった場合や高度障害状態になってしまった場合は、その後の保険料の支払いが免除されます。また、保険会社や子供保険のプランによっても違ってきますが、その後の進学時の給付金や満期学資金を受け取れる場合もあるので、契約内容を確認しておきましょう。
解約した場合には解約返戻金がある
契約中に保険を解約した場合、解約返戻金として支払った保険料の一定の額が戻ってくるので、子供保険の必要がなくなった場合や保険料の支払いが困難になった場合でも、大きな損にはなりません。ただ、支払った保険料が全額戻ってくる訳ではなく、解約返戻金の額も保険会社によって違うので契約前に確認しておきましょう。
子供保険のデメリット
元本割れの可能性と利回りの低さ
子供保険の加入時期やプランによっても違ってきますが、支払った保険料の額よりも受け取れる金額が下回る（元本割れ）可能性もあります。特にさまざまな医療保険がついた保障型の子供保険は、元本割れは仕方ありませんが、貯蓄型の子供保険（学資保険）でも利回りはとても低いものとなります。投資対象としてだけ考えるのであれば他の金融商品の方がいいかもしれません。
インフレに弱い
子供保険は、契約した時に将来受け取る事のできる満期学資金や進学時の給付金の総額が決まっています。契約期間中に物価が大きく上昇した場合などは、もらう事ができる保険金だけでは足りなくなってしまう可能性もあります。
子供保険選びのポイント
子供保険を契約する前に気を付けるポイント、確認しておく事。
- 月々の保険料の支払いは家計に無理のない額で
- 子供保険で支払うお金と受け取れるお金を比較
- 子供保険の契約先（保険会社）の信頼性
- 途中で解約してしまった場合に戻ってくるお金
- 契約書は隅々までよく読む
子供保険を選ぶ際にまず考えなければならないのは、家計とのバランスです。給付金の金額が大きい保険は、もちろん月々支払わなければならない保険料も高額になってきます。
子供の将来のための子供保険で、家計が苦しくなって保険料の支払いが難しくなってしまっては意味がありません。やむを得ず、途中解約してしまう人もいるようなので、無理の無い範囲で考えることが大事です。各保険会社で出しているプランを比較し、ご家庭に合った保険を選びましょう。